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標題: 淺談汽車貸款 [打印本頁]

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 00:35
標題: 淺談汽車貸款
前陣子01有一篇汽車貸款的文章，吵得沸沸揚揚，裡面的說法有對有錯，感覺是有人要故意把水攪混。然後又在板上看見有車友貸款7%的菜單，所以就有了寫這篇的想法。

********以上廢言********

買車時候，汽車貸款有三個觀念需要確立。

１. 現金買車跟貸款買車，車商收到的錢都是一樣的，所以不會因為現金(或貸款)買車就比較便宜，不管現金或是貸款，折扣都是一樣的。
２.所謂的貸款條件是存在的，你的年齡、性別、職業、收入多寡、過去的信用狀況(更早以前甚至於學歷、名下有無房地產)、車價要貸幾成，都會在銀行那變成分數，幾分以下不給貸、幾分可以給幾%。現在是不是還用這一套我不知道，但我非常肯定，所謂的貸款條件還是存在的(請看附件紅圈部分)。所以每個人貸到的利率有些許的不同是正常的。

３. 沒有～沒有～沒有～～零利率這種東西。有人說有啊！只是要補貼息！其實這只是偷換概念而已，簡單來說你貸款６０萬６０期，然後補貼息４萬，每期還一萬元。你貸了６０萬？錯！大錯特錯！！！你只貸了５６萬，銀行撥到汽車公司的６０萬，有４萬是你更早之前就拿出來給銀行了。所以你是貸５６萬，全部繳完共６０萬。
但是一般來說，用補貼息方式的貸款，看起來利息會比較低，而且繳貸款的時候大多是控制在整數(例60萬60期，30萬30期)，所以越來越為準車主所愛用。
但是貸款的利率大家會用心比較，而補貼息這東西，就不好比了。很多準車主就覺得是零利率了，所以業務說補貼息多少，就會拿多少出來。所以汽車業務也越來越愛用............。請注意補貼息也是要問利率的(車商促銷零利率時就無法問，因為公司只給業務基數)，你不問利率就無從比較業務有沒有在這裡灌水(例如比貼息只要30000跟你說35000)。

有了以上的概念，再來談談車商促銷時候的零利率。咦～～不是才說沒零利率。有耐心看到這的人先別著急，且聽我一一道來。
車商會在某些時候做促銷，而促銷的手段最近常見的就是零利率，如上面所述，當然沒有零利率這東西，促銷時候的零利率所需的利息，也會從我們的優惠折扣中出。但是一般我們去辦零利率時，補貼息大約會落在2.33%~2.66%，而促銷時候零利率的補貼息大多會落在1%多，所以有貸款需要的人就很有利了，但是因為需要補貼息，所以折扣就會比現金買車的少一些。也就是說：假設這台車原本有四萬的空間，零利率補貼息需要一萬，現金買車的可殺到四萬，貸款買車就只能殺到三萬了(但是還是非常划算)。
由於車貸的計算方式是複利，所以其計算公式有些小複雜(有興趣的人估狗一下很好找)，所以一般時候，業務身上都會帶著貸款基數表，需要帶幾萬、幾期，計算機按一下，很快就知道了。下面兩張貸款基數表，是小弟在網路上找到的，可以給大家做參考。

作者: 海綿寶寶 時間: 2014-4-29 00:47
怎麼算都算不贏銀行，他們有精算師。

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 01:07

海綿寶寶發表於 2014-4-29 00:47
怎麼算都算不贏銀行，他們有精算師。

那是當然的

作者: chris1231 時間: 2014-4-29 01:40
大大講解的真是精闢。

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 02:42

chris1231 發表於 2014-4-29 01:40
大大講解的真是精闢。

感謝，某棄嫌

作者: linsylung 時間: 2014-4-29 07:49
本帖最後由 linsylung 於 2014-4-29 07:51 編輯

大大讚非淺談已經說出貸款的重點了
可以戳破車廠與業代的一些賣車的花樣
大力的頂一下

作者: WEI6565 時間: 2014-4-29 07:57

真的反正不管如何買車，只要能力夠負擔的起就可以了，

作者: YingLing 時間: 2014-4-29 08:23
大大這篇打的真是太好了!

其實這東西簡單來說就是所謂的零利率他並不是所謂的零利率他或許貸款真的給你零利率但是他會在其他地方用其他名稱向你討回來

然後讓你聽到零利率貸款很高興車商讓你高興賺到你的奇蒙子又用其他名目賺到你的錢你爽他也爽但其實你並沒有賺到這只是一種文字遊戲上的錯覺而已

就像百貨公司常常在辦的週年慶其實你如果常逛百貨公司你會發現原本平常時候的一件好一點的衣服價錢可能標價可能在3~4千元

而在百貨公司半週年慶時顧客們最在意的就是所謂的『高折扣』一件衣服原本3~4千元你買不下手但是如果他打對折呢?就算只有七折呢?我想大多數的人都心動了

但是在廠商的心理也盤算著要賺你錢這件事情裡他既然要賺你錢折扣當然不能殺太兇而折扣又不能太少讓你沒有購買的意願那廠商該如何下手?

關鍵就在於『商品標價』平時一件衣服標價3~4千在週年慶時我改標成6千左右然後在打七折甚至於六折給顧客然後顧客看到如此高折扣的商品哪能不心動?

但...你買到賺到了嗎? 其實並沒有這就是一種簡單的文字遊戲而已卻也抓住消費者的心理

記住一件事情商人永遠不做虧錢的事情有些事情看似簡單背後卻有著你看不見的東西

作者: lonlon 時間: 2014-4-29 08:50
大大您真是太神啦,能夠寫出這麼詳細的文章,真是令人佩服.

可能是讀工科的吧,這種數字遊戲從來都看不懂

作者: yujeffrey 時間: 2014-4-29 18:36
感謝P大分享！
這是一塊很神秘的區塊，難以了解…
補息，不就是利息…

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 20:43

linsylung 發表於 2014-4-29 07:49
大大讚非淺談已經說出貸款的重點了
可以戳破車廠與業代的一些賣車的花樣
大力的頂一下

其實沒全戳破啦！保留了一滴滴！怕車聚時候被人家打

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 20:50

YingLing 發表於 2014-4-29 08:23
大大這篇打的真是太好了!

其實這東西簡單來說就是所謂的零利率他並不是所謂的零利率他或許貸款真的給你 ...

唉....但是民族習慣啊！不殺一下就怪怪的(我就是

)

所以廠商就抓住我們的心態了..........

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 20:53

lonlon 發表於 2014-4-29 08:50
大大您真是太神啦,能夠寫出這麼詳細的文章,真是令人佩服.

可能是讀工科的吧,這種數字遊戲從來都看不懂:fun ...

是看到有一個車有被開出7%的單，所以才想說盡個人一點點心力啦。

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 20:55

yujeffrey 發表於 2014-4-29 18:36
感謝P大分享！
這是一塊很神秘的區塊，難以了解…
補息，不就是利息…

是啊！但是零利率聽起來真的很美好........

作者: 新竹小淵 時間: 2014-4-29 21:46
感謝大大資訊分享

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-29 21:49

新竹小淵發表於 2014-4-29 21:46
感謝大大資訊分享

哈哈！大大出現了，有機會車聚要認識一下唷！

作者: 新竹小淵 時間: 2014-4-29 22:04
本帖最後由新竹小淵於 2014-4-29 23:12 編輯

pcmore2005 發表於 2014-4-29 21:49
哈哈！大大出現了，有機會車聚要認識一下唷！

上周在公司做專案沒時間上來
最近黏在LINE群上

六月分不分區辦車聚在新竹有機會可以認識喔

作者: pcmore2005 時間: 2014-4-30 21:19

新竹小淵發表於 2014-4-29 22:04
上周在公司做專案沒時間上來
最近黏在LINE群上
六月分不分區辦車聚在新竹有機會可以認識喔

有時間一定會去跟大大認識一下滴！

作者: yujeffrey 時間: 2014-5-31 12:58
有利率，利率也是分期繳。
零利率，貼補息，卻事先繳利息，提早結清不扣利息。這是哪招？

作者: pcmore2005 時間: 2014-5-31 13:55

yujeffrey 發表於 2014-5-31 12:58
有利率，利率也是分期繳。
零利率，貼補息，卻事先繳利息，提早結清不扣利息。這是哪招？ ...

零利率補貼息部分，由於已經進了銀行口袋，想要從銀行摳出來，我情願去想辦法從石頭擠出水來、還比較簡單些。

還有、現在幾乎每間車商都有推ＸＸ萬ＸＸ期無息貸款，但由於金額跟期數常常不符合消費者的需求，所以就有了所謂的無息加有息貸款，這個又是另外一個故事了。

作者: yujeffrey 時間: 2014-5-31 20:15

pcmore2005 發表於 2014-5-31 13:55
零利率補貼息部分，由於已經進了銀行口袋，想要從銀行摳出來，我情願去想辦法從石頭擠出水來、還比較簡單 ...

這是什麼腦袋才能想出這種東西！
跟現在的教育制度有異曲同工之妙！

作者: pcmore2005 時間: 2014-6-2 20:54

yujeffrey 發表於 2014-5-31 20:15
這是什麼腦袋才能想出這種東西！
跟現在的教育制度有異曲同工之妙！

其實想出這東西的人滿聰明的，不然現在每月折價多少，很快就會在網路上流傳。業務沒錢賺會沒人要幹，車商又不願多付些底薪給業務，就必須想盡辦法掏出消費者口袋的錢給業務。

然後車商不用多付薪水了，業務有錢賺了，消費者看了高興了，一整個皆大歡喜...........然後錢還都是消費者在付

作者: yujeffrey 時間: 2014-6-3 12:35

pcmore2005 發表於 2014-6-2 20:54
其實想出這東西的人滿聰明的，不然現在每月折價多少，很快就會在網路上流傳。業務沒錢賺會沒人要幹，車商 ...

真的是奸商～

作者: kidd6251 時間: 2014-9-7 19:54
所以如果自己有穩定收入,及好的信用,
是不是自己辦信貸,
會比跟業務辦車貸還要來的好....

作者: pcmore2005 時間: 2014-9-7 23:04

kidd6251 發表於 2014-9-7 19:54
所以如果自己有穩定收入,及好的信用,
是不是自己辦信貸,
會比跟業務辦車貸還要來的好.... ...

因為有抵押品，所以一般來說同一個人車貸的利率會比信貸低。而且現在的信貸都有所謂帳戶管理費約5000起，車貸的設定費只要3500。

自己也是可以跟銀行辦車貸，不一定要透過業務，自己辦的好處是可以多比較利率，壞處就是花時間。其實可以跟汽車業務要求外貸，並且要求多比幾家。業務手中一定有多家銀行的車貸利率表，但是除非客人"強烈"要求外貸，一般都不會拿出來。

作者: LUCKYALTIS 時間: 2014-9-7 23:09
版大~相信這樣可以造福未來要購車的車友~因為真的沒有零利率ㄚ

作者: pcmore2005 時間: 2014-9-7 23:16

LUCKYALTIS 發表於 2014-9-7 23:09
版大~相信這樣可以造福未來要購車的車友~因為真的沒有零利率ㄚ

分享我買東西的座右銘：[羊毛永遠不會長在石頭上]。

作者: LUCKYALTIS 時間: 2014-9-7 23:25

pcmore2005 發表於 2014-9-7 23:16
分享我買東西的座右銘：[羊毛永遠不會長在石頭上]。

真的莫大~~期待大會師與您相見ㄚ^^

作者: pcmore2005 時間: 2014-9-7 23:42

LUCKYALTIS 發表於 2014-9-7 23:25
真的莫大~~期待大會師與您相見ㄚ^^

大會師當然一定要去滴！也期待與大大交流。

作者: 拳四郎 時間: 2014-11-11 02:03
大大分析得太透徹ㄌ.

讚!

作者: joe0318 時間: 2014-12-10 23:48
是沒錯，但是對於經濟負擔有壓力的人來說，只要能買得起、付得出，也是一種解法

作者: u0joe 時間: 2015-1-22 11:13

感恩大力分享

作者: 愛睡ㄉ熊貓 時間: 2016-6-10 22:38
真是一篇不錯的知識文

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